7 KEBIASAAN MENABUNG

Anda butuh sesuatu yang lebih dari sekedar menghemat, untuk membuat jumlah tabungan Anda meningkat.

Berapa banyak uang yang akan ditabung?

Dimana Anda menempatkan uang tersebut?

Bagaimana Anda bisa yakin bahwa uang itu akan tetap ada (tidak dipergunakan)?

Berikut adalah langkah-langkah yang perlu anda jadikan sebagai kebiasaan untuk bisa meningkatkan jumlah tabungan Anda.

1. Sisihkan pertama-tama untuk tabungan

Menabung haruslah menjadi prioritas anda, jadi jangan katakan bahwa apa yang anda masukkan ke tabungan anda adalah uang yang masih tersisa pada akhir bulan. Anda harus menyisihkan sebagian uang anda sesaat setelah anda menerima penghasilan anda. Misalnya, anda dapat melakukan transfer uang otomatis dari rekening yang anda pakai untuk menerima penghasilan anda ke rekening tabungan anda.

2. Tetapkan tujuan

Untuk tujuan jangka pendek, menetapkan tujuan dapat dengan mudah dilakukan. Jika anda hanya ingin membeli sebuah game, yang harus anda lakukan adalah mencari tahu berapa biayanya. Jika anda ingin membeli rumah, hitung jumlah uang muka yang harus anda siapkan.

Untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun, anda harus melakukan perencanaan yang lebih (memperkirakan berapa banyak uang yang anda perlukan untuk hidup nyaman setelah pensiun dan memperkirakan bagaimana investasi dan tabungan anda akan membantu mencapai tujuan anda).

Agar tujuan anda tersebut dapat tercapai, maka kondisi pertama yang harus anda miliki adalah anda tidak memiliki hutang. Jika anda memiliki utang, maka prioritas pertama adalah anda segera melunasi utang-utang anda. Setelah semuanya lunas, uang anda mulai dapat digunakan untuk tabungan.

3. Mengatur jadwal

Sebagai contoh, saya ingin bisa membeli rumah dalam tiga tahun dari sekarang. Tetapkan tanggal untuk pencapaian tujuan jangka pendek tersebut dan pastikan bahwa tujuan dapat dicapai dalam waktu itu. Jika tidak memungkinkan maka anda hanya akan berkecil hati.

4. Tentukan jumlah uang yang akan ditabung

Hitung berapa banyak uang yang akan anda simpan dalam tabungan anda per minggu, per bulan, atau setiap kali anda menerima gaji, untuk mencapai tujuan anda tersebut. Sebaiknya anda menyimpan sejumlah uang yang sama setiap periode. Misalnya, jika anda ingin berangkat haji 3 tahun dari sekarang, katakan saja biayanya 45 juta rupiah, maka anda harus menyimpan sebulannya sebesar Rp. 1.250.000,- . Tapi jika gaji anda sebesar 2 juta per bulan, maka tujuan anda tampaknya tidak realistis, karena idealnya tabungan adalah 30% dari penghasilan anda. Apa yang harus anda lakukan adalah mengubah jadwal agar menghasilkan skenario yang lebih layak.

5. Mencatat pengeluaran

Jumlah uang yang anda tabung adalah selisih antara jumlah penghasilan anda dan jumlah pengeluaran anda. Karena anda memiliki kontrol yang lebih pada jumlah yang anda belanjakan, maka suatu hal yang bijak jika anda melihat secara kritis pengeluaran-pengeluaran anda. Catatlah setiap bulannya dimana anda menghabiskan uang Anda. Jadilah sedetail mungkin dalam persediaan uang anda, termasuk pembelian-pembelian kecil. Kemudian cobalah untuk mengkategorikan jenis biaya. Sebagai contoh: sewa, asuransi mobil, biaya perawatan mobil, tagihan telepon, bensin, makanan, hiburan, dll.

6. Potong pengeluaran-pengeluaran anda

Lihatlah kembali pengeluaran anda selama 2 bulan ke belakang. Sangat mengejutkan ketika anda menyadari biaya anda nongkrong di cafe sebesar Rp. 2 juta, tiket parkir Rp. 500 ribu, dsb. Mungkin anda akan menemukan beberapa biaya yang tidak dapat anda pangkas. Berdasarkan jumlah yang perlu dihemat, anda perlu mengambil beberapa keputusan sulit. Buatlah prioritas dan potong pengeluaran-pengeluaran yang membawa dampak paling kecil terhadap kebutuhan anda. Misalnya anda dapat pindah ke apartemen yang lebih murah, mengurangi pemakaian mobil, membatasi penggunaan handphone, makan di rumah, dsb. Hitunglah berapa banyak anda akan menghemat setiap tahunnya dari pemotongan ini.

7. Berhenti menggunakan kartu kredit

Bayarlah pembelian barang konsumsi anda dengan uang uang tunai, bukan dengan kartu kredit. Memang lebih mudah untuk membeli sesuatu dengan uang plastik karena saat itu anda tidak menyadari berapa banyak uang tunai yang anda miliki di dompet. Dengan uang tunai, sebaliknya, anda dapat memonitor persediaan uang anda sebenarnya.

7. Sisihkan pertama-tama untuk tabungan

Menabung haruslah menjadi prioritas anda, jadi jangan katakan bahwa apa yang anda masukkan ke tabungan anda adalah uang yang masih tersisa pada akhir bulan. Anda harus menyisihkan sebagian uang anda sesaat setelah anda menerima penghasilan anda. Misalnya, anda dapat melakukan transfer uang otomatis dari rekening yang anda pakai untuk menerima penghasilan anda ke rekening tabungan anda.

PERBEDAAN TABUNGAN BIASA DENGAN TABUNGAN PROTEKSI

 PERBANDINGAN TABUNGAN BIASA DENGAN TABUNGAN PROTEKSI

Sebelum memilih perlindungan yang baik untuk Anda, ada baiknya memahami tabungan dan asuransi agar dapat menentukan mana yang lebih Anda butuhkan.

Setiap orang tentu memiliki rencana jangka panjang dalam hidupnya, dan memiliki berbagai rencana yang ingin diwujudkan di masa depan. Untuk mewujudkan berbagai keinginan tersebut, maka Anda harus menyusun rencana jangka panjang dari sekarang.

Ada banyak hal dalam hidup yang terjadi di luar keinginan Anda secara tiba-tiba, semua orang tidak bisa menghindar dari berbagai musibah seperti sakit, kecelakaan, cacat tetap, hari tua hingga kematian. Beberapa hal tersebut membutuhkan biaya yang tidak sedikit.

Pengertian Tabungan Proteksi

Tabungan proteksi atau yang lebih dikenal dengan asuransi digunakan sebagai salah satu cara untuk mengelola keuangan dengan mengalihkan risiko ekonomi apabila terjadi musibah. Tabungan berproteksi adalah tabungan plus proteksi asuransi yang akan memberikan proteksi kepada tertanggung apabila terjadi musibah sekaligus berfungsi tabungan investasi. Manfaat yang akan diperoleh dengan jenis tabungan ini adalah Anda akan mendapatkan proteksi seperti perlindungan saat sakit, kecelakaan, cacat tetap, hingga meninggal dunia, dan lain-lain. Selain itu investasi yang Anda tanamkan akan terus meningkat setiap tahunnya. Uang yang Anda simpan akan diinvestasikan untuk mencapai pertumbuhan modal jangka panjang ke dalam instrumen jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang sebagaimana investasi yang diterapkan di pasar uang dan saham.

Pemegang polis asuransi dapat mengambil dananya sewaktu-waktu sesuai keinginan. Premi yang dikenakan tabungan proteksi ini merupakan gabungan dua unsur yaitu premi risiko dan tabungan. Premi risiko memberikan santunan apabila pemegang asuransi mengalami musibah seperti meninggal dunia dan premi tabungan merupakan investasi bagi tertanggung. Produk asuransi ini memberikan proteksi sampai seumur hidup sepanjang pemegang polis masih aktif.

Dulu, orang beranggapan asuransi hanyalah urusan proteksi. Dengan mengambil asuransi, kita mendapatkan rasa aman. Misalnya, rasa aman kalau kita meninggal, anak dan keluarga pasti ada yang menanggung biaya hidupnya; rasa aman kalau kita atau anggota keluarga sakit dan harus diopname, kita tak lagi harus memikirkan biaya obat dan rumah sakitnya; dan sebagainya. Itulah intinya kita ikut asuransi, membeli rasa aman. Meskipun harus membayar suatu biaya untuk mendapatkan hal itu. Jadi, nilai keuntungannya bukan saja dari segi materi atau jumlah UP yang didapat tapi juga bersifat psikologis. Sedangkan dengan menabung, kita menyimpan uang untuk mendapatkan keuntungan dan uangnya bisa ditarik kapan saja bila kita membutuhkan.

Bandingkan Asuransi Dengan Tabungan

Dalam mengelola uang, tentu setiap orang mempunyai cara yang berbeda-beda satu dengan yang lainnya. Sebagian orang akan memilih mengelola uang dengan cara modern dan orang yang lainnya mungkin mengelola uangnya dengan cara yang tradisional. Saat ini menabung di bank memang sudah menjadi hal yang sangat diperlukan bagi banyak orang. Hampir semua orang mempunyai rekening tabungan. Dengan mempunyai rekening tabungan maka semua orang bisa bertransaksi dengan sangat mudah. Seiring berjalannya waktu, kini Anda dapat dengan mudah menemukan tabungan pendidikan, tabungan berhadiah, tabungan haji, dan tabungan lainnya. Jika Anda ingin yang lebih aman, maka Anda dapat memilih tabungan yang berasuransi.

• Tabungan biasa tidak akan memberikan perlindungan jiwa bagi si penabung/nasabahnya. Maksudnya, dengan menabung di bank, jika suatu hari si nasabah tersebut meninggal dunia, ahli waris/keluarganya hanya akan mendapatkan sejumlah saldo yang ada di bank tersebut.

Lain halnya jika menabung dengan tabungan proteksi, apabila nasabah tersebut meninggal dunia, maka ahli waris/keluarganya akan mendapatkan sejumlah Uang Pertanggungan ditambah dengan pengembalian saldo tabungan yang ada beserta nilai investasinya.

• Nasabah yang menabung di bank, jika ingin mendapatkan fasilitas asuransi harus membeli dari perusahaan asuransi, sehingga biaya yang dikeluarkan untuk manfaat itu menjadi lebih besar.

Hal itu disebabkan karena selain nasabah dikenakan biaya administrasi di bank, juga harus membayar biaya administrasi perusahaan asuransi. Jika nasabah menabung dengan tabungan proteksi, maka manfaat asuransi sebagai tambahan, jadi nasabah membayar lebih murah.

Ê

Kelebihan Tabungan Proteksi Dibanding Tabungan Biasa

• Terdapat nilai proteksi untuk Anda.
• Hasil return atau rate yang diapat lebih besar dari rate atau bunga rata-rata bank.Ê
• Manfaat lain bisa Anda tambahkan sebagai pelengkap proteksi Anda, seperti manfaat santunan 49 penyakit kritis jika Anda terdeteksi salah satunya selama masa menabung. Selain itu, Anda bisa tentukan sendiri seberapa besar santunan yang bisa Anda dapatkan selain nilai tabungan Anda.
• Terbuka peluang berinvestasi dengan return yang tinggi jika anda menginginkanya seperti penempatan alokasi dana pada pasar saham, reksadana, obligasi pemerintah.Ê
• Produk tabungan adalah produk dengan tingkat likuiditas yang tinggi dimana Anda bisa juga menarik nilai tunai Anda kapan saja.
• Membentuk disiplin menabung yang tinggi untuk persiapan jangka panjang.Ê
• Manfaat lain yang bisa Anda tambahkan seperti manfaat rawat inap rumah sakit, pembebasan tabungan, manfaat proteksi kecelakaan
• Perencanaan dana pensiun Anda